FAQ : Gestionnaire de patrimoine près d'Ormes et d'Orléans

Faire appel à un gestionnaire de patrimoine vous permet de bénéficier d’un diagnostic personnalisé de votre situation patrimoniale, d’un suivi régulier de l’évolution de votre patrimoine, d’une optimisation fiscale et juridique de vos revenus et de vos actifs, d’une diversification de vos placements et d’une préparation de votre retraite et de votre succession.

Pour choisir un bon gestionnaire de patrimoine, il est important de vérifier ses compétences, ses références, sa déontologie et sa transparence. Vous pouvez vous renseigner sur son statut réglementaire, ses diplômes, ses certifications, ses partenaires financiers, ses honoraires et ses modes de rémunération. Vous pouvez également consulter les avis et les témoignages de ses clients.

Un gestionnaire de patrimoine propose des services variés tels que :

• L’analyse de votre situation patrimoniale globale
• La définition de votre profil d’investisseur et de vos objectifs
• La proposition d’une stratégie patrimoniale adaptée
• La sélection et la mise en place des solutions d’investissement
• Le suivi et le contrôle des performances de votre portefeuille
• L’adaptation de votre stratégie en fonction des évolutions du marché et de votre situation
• Le conseil en matière fiscale, juridique et successorale

Un produit financier est un instrument qui permet de placer son argent sur un marché financier (actions, obligations, fonds, etc.) en vue de réaliser un rendement ou de se protéger contre un risque. Il existe différents types de produits financiers selon leur niveau de complexité, de liquidité, de risque et de fiscalité.

Les produits financiers offrent plusieurs avantages tels que :

• La possibilité de diversifier son patrimoine et de profiter des opportunités du marché
• La possibilité de bénéficier d’un effet de levier pour augmenter son potentiel de gain
• La possibilité de réduire son imposition en choisissant des produits financiers adaptés à son régime fiscal
• La possibilité de transférer son patrimoine à ses héritiers en cas de décès

Les produits financiers comportent également des risques qu’il faut bien connaître avant d’investir, tels que :

• Le risque de perte en capital si la valeur du produit financier baisse
• Le risque de liquidité si le produit financier n’est pas facilement négociable sur le marché
• Le risque de contrepartie si l’émetteur du produit financier fait faillite
• Le risque de volatilité si le produit financier subit des fluctuations importantes
• Le risque de change si le produit financier est libellé dans une devise étrangère

Pour choisir les produits financiers adaptés à son profil, il faut prendre en compte plusieurs critères tels que :

• Ses objectifs : quels sont ses besoins, ses projets, son horizon de placement ?
• Son profil d’investisseur : quelle est sa tolérance au risque, son expérience, ses connaissances ?
• Sa situation personnelle : quelle est sa capacité d’épargne, sa situation familiale, sa fiscalité ?

Il est recommandé de se faire accompagner par un gestionnaire de patrimoine spécialisé dans les produits financiers qui pourra vous conseiller et vous proposer les solutions les plus adaptées à votre situation.

Pour choisir un bon gestionnaire de patrimoine, il est important de vérifier ses compétences, ses références, sa déontologie et sa transparence. Vous pouvez vous renseigner sur son statut réglementaire, ses diplômes, ses certifications, ses partenaires financiers, ses honoraires et ses modes de rémunération. Vous pouvez également consulter les avis et les témoignages de ses clients./p>

Les avantages d’une SCPI sont la diversification du patrimoine, la mutualisation des risques, la délégation de la gestion locative et la possibilité d’investir à crédit. Les inconvénients sont les frais de gestion, la faible liquidité des parts, l’absence de garantie du capital et du rendement et la fiscalité des revenus fonciers.

Un PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un produit d’épargne réglementé qui permet d’investir dans des actions européennes ou des fonds éligibles, en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention. Le PEA est plafonné à 150 000 euros de versements et les retraits sont pénalisés avant 5 ans.

Un compte titres est un produit d’épargne non réglementé qui permet d’investir dans tous les types de titres financiers (actions, obligations, fonds, etc.), sans limite de montant ni de durée. Le compte titres offre une grande souplesse mais il est soumis à une fiscalité plus lourde : le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % ou le barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Le choix entre un PEA et un compte titres dépend de plusieurs critères : les objectifs, l’horizon de placement, le profil de risque, la diversification et la fiscalité. Il est possible de combiner les deux produits pour optimiser son épargne boursière.

Un contrat de capitalisation est un produit d’épargne très voisin de l’assurance-vie dont il s’inspire dans son fonctionnement. Il permet de placer une somme d’argent sur différents types de supports financiers divers et variés à moyen/long terme et présente de nombreux avantages. Les fonds placés génèrent donc des intérêts sur la durée, que le contrat soit mono-support ou multi-supports.

Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne à moyen/long terme qui permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Les intérêts générés par le contrat sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Les deux produits fonctionnent de la même façon en cours de vie du contrat. La principale différence s’opère au décès du titulaire. L’assurance-vie se dénoue, tandis que le contrat de capitalisation peut continuer (ne pas être fermé) tout en étant transmis.

Un PER est un plan d’épargne retraite qui permet de se constituer une rente ou un capital à la liquidation de ses droits à la retraite, en bénéficiant d’une déduction fiscale à l’entrée. Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite sauf cas exceptionnels et sont imposés à la sortie selon le mode de sortie choisi.

Une assurance vie est un contrat d’épargne qui permet de se constituer un capital ou une rente, en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse à la sortie. Les fonds sont disponibles à tout moment et sont exonérés d’impôt après 8 ans de détention.